【最新版】女性の年収300万は低い？具体例で分かる年収・手取りと税金・生活レベル

働く女性の年収300万円は果たして平均に対して少ないのか、気になっている方は多いと思います。また、これから年収300万円を達成するために、具体的にどのような職業を目指すべきか知りたい方もいるでしょう。

この記事では、国税庁や厚生労働省が公開している最新統計データを分析し、女性の年収300万円は平均年収と比較してどの水準にあるのかについて解説していきます。

また税金や社会保険料などの税負担額や手取り額シミュレーション、月々の収支バランス、そして年収300万の女性の生活実態についても、具体的な例を挙げて分かりやすく解説します。

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【女性の平均年収から比較】女性の年収300万は少ない・多い？

国税庁が公開している「民間給与実態統計調査（令和5年分）」、厚生労働省による「賃金構造基本統計調査」、そしてdodaが公開している「女性の平均年収ランキング」を参考に、女性の年収300万を平均年収と比較してみましょう。

女性の平均年収は316万円

国税庁の「民間給与実態統計調査」を参照すると、20～69歳の日本人女性の平均年収は316万円です。この結果から比較すると、年収300万は女性の平均年収より16万円ほど低い水準です。

アルバイト・パート等を除いた正社員のみのデータを参照すると、正社員として働いている女性の平均年収は412万円とさらに高くなっており、年収300万とは112万円の開きがあります。

年収300万円は女性の給与水準として一般的な範囲

また、女性の年収300万円が全体の中でどれだけの割合を占めているかを確認しましょう。

国税庁の民間給与実態統計調査によると、一年を通じて勤務した給与所得者数は男性が約2,875万人、女性が約2,188万人となっています。

年収帯	構成割合（女性）	構成割合（男性）
100万円以下	14.1%	3.6%
100万円超200万円以下	20.5%	6.0%
200万円超300万円以下	19.6%	9.7%
300万円超400万円以下	18.1%	14.9%
400万円超500万円以下	12.7%	17.0%
500万円超600万円以下	6.7%	14.0%
600万円超700万円以下	3.4%	10.0%
700万円超800万円以下	1.9%	7.2%
800万円超900万円以下	1.0%	4.9%
900万円超1,000万円以下	1.7%	3.6%

※1,000万円以上は上記表に未記載・出典：国税庁「民間給与実態統計調査（令和5年分）」

ここで、女性の年収300万円超400万円以下の収入帯を確認すると、全体の18.1%を占めています。また、年収200万円超300万円以下が19.6%、年収100万円超200万円以下が20.5%となっています。

年収100万円以下から年収2,500万円超の全調査対象の中で、この3つの収入帯が全体の約6割を占めています。「年収300万円」は平均年収と比較すると若干少ないながらも、正社員・非正規雇用をすべて含む女性の年収の給与水準としては、一般的な範囲におさまると考えてよいでしょう。

男性と女性の平均年収の違い

今回、女性の年収にフォーカスしてお伝えしていきますが、ここで男性・女性の年収傾向の違いについても解説しておきます。

注目すべき点として、年収500万円を超える給与帯では女性の割合が顕著に低下します。この結果は、管理職や高度なスキルが要求される専門職といった、高収入が期待できる職種において、女性の進出がまだ進みきっていない可能性が考えられます。

一方で、年収300万円以下の給与帯を確認すると、女性の占める割合が男性と比較して明確に高くなっています。特に、年収100万円以下において、女性の割合が男性の約4倍、年収100万円超200万円以下でも男性の3倍以上に達しています。

この結果は、短時間勤務やパートタイム労働などの非正規雇用に従事している女性が多く存在することを反映していると考えられます。

年齢別の平均年収と比較

また、年齢別の平均年収も確認していきましょう。民間給与実態統計調査・賃金構造基本統計調査による女性の年齢別平均年収は以下のとおりです。

年代	女性の平均年収	女性の平均年収 （正社員）
20~24歳	253万円	329万円※
25~29歳	353万円	459万円※
30~34歳	345万円	449万円※
35~39歳	336万円	437万円※
40~44歳	343万円	446万円※
45~49歳	343万円	446万円※
50~54歳	343万円	446万円※
55~59歳	330万円	429万円※
60～64歳	278万円	362万円※
65～69歳	222万円	289万円※
平均	316万円	412万円※

※出典：国税庁「民間給与実態統計調査（令和5年分）」・厚生労働省「賃金構造基本統計調査（令和5年分）」

※賃金構造基本統計調査による正社員平均年収から推定

この表から年代別の傾向をみると、年収300万円は20代前半の女性の平均年収（253万円）よりは高く、20代後半の女性の平均年収（353万円）よりも低い水準です。

また、正社員の年収のみを参照すると、20代から60代前半までがすべて年収300万円（25歳～59歳までは400万円）を超えており、正社員で働く女性で年収300万円は少ない部類と判断できます。

もうひとつ、dodaによる「女性の平均年収ランキング」を参照すると、20代～40代の平均年収は以下のとおりです。

この調査結果をみると、年収300万は20代女性の平均からは29万円安く、30代女性の平均年収からは83万円安いという位置づけになっています。

年収300万の女性の割合を年代別に解説

ここまでは女性の全年齢層での平均年収と比較してきましたが、年齢によって年収300万円は一般的かそうでないかは変わってきます。

ここでは、年収300万円台を稼ぐ女性の割合について、各年代別に詳しく分析していきます。ご自身の年齢と照らし合わせ、今後のキャリアプランを考える上での参考としてください。

年代	年収300万円の女性比率	年収300万円の男性ひりつ
19歳以下	0.2%	0.4%
20～24歳	2.7%	2.4%
25～29歳	8.7%	12.8%
30～34歳	14.6%	27.4%
35～39歳	17.6%	33.5%
40～44歳	20.2%	33.1%
45～49歳	20.0%	30.9%
50～54歳	18.1%	25.9%
55～59歳	16.9%	24.2%
60～64歳	9.5%	16.7%

※出典：厚生労働省「令和元年 賃金構造基本統計調査」内、賃金の分布

また、女性・男性の年代別の平均年収推移についても解説するため、男女別平均年収一覧表をあわせて掲載します。

年代	女性の平均年収	男性の平均年収
19歳以下	93万円	133万円
20～24歳	253万円	279万円
25～29歳	353万円	429万円
30～34歳	345万円	492万円
35～39歳	336万円	556万円
40～44歳	343万円	612万円
45～49歳	343万円	653万円
50～54歳	343万円	689万円
55～59歳	330万円	712万円
60～64歳	278万円	573万円

※出典：国税庁「民間給与実態統計調査（令和5年分）」・厚生労働省「令和元年 賃金構造基本統計調査」

女性の年収300万円台は10代後半で0.2%

10代後半の女性における年収300万円台の割合はわずか0.2％と、極めて少数です。この年代の女性の平均年収は93万円と、200万円を大きく下回る結果となっています（参考：同年代男性133万円）。この背景には以下のような要因が考えられます。

• 大学など、高等教育機関への進学率の高さ
• 正社員における就業経験の短さ
• 専門的なスキルや資格の未取得
• 景気低迷の影響

特に現在の経済状況においては、何らかの専門資格や特殊なスキルを持っていない限り、10代で年収を大きく伸ばすことは困難な状況になっているといえます。

女性の年収300万円台は20代前半で2.7%に

20代前半（20～24歳）の女性では、年収300万円台を達成している割合は2.7％と、10代と比べると大きく上昇します。この年代での特徴としては、以下のような点が挙げられます。

• 10代と比較して平均年収が大きく上昇（253万円）
• 初任給ベースでの給与水準が反映
• 月収換算では約21万円程度

この時期は大学卒業後の就職直後にあたり、主に初任給ベースでの数字となることが多くなります。参考として、同年代の男性の平均年収は279万円となっています。

女性の年収300万円台は20代後半で8.7%に上昇

20代後半（25～29歳）になると、年収300万円台の女性の割合は8.7％まで上昇します。平均年収も353万円と、この年代で最高値を記録します。

この年代での顕著な変化として、下記のような点があります。

• 平均年収が20代前半から約100万円増加
• 全年代を通じて最も高い平均年収を記録
• 昇給・昇格による収入増加が顕著

また、この時期の年収上昇の主な要因は以下のようなことがあると考えられます。

• 大学卒業後の就職（22歳頃）から3～7年程度の実務経験を積む
• 基本的なビジネススキルの習得
• 昇給・昇格の開始
• 専門性、スキルの向上による待遇評価アップ

女性の年収300万円台は30代前半で14.6%に

30代前半では年収300万円台の女性の割合が14.6％まで上昇します。しかし、平均年収は345万円と、20代後半からやや減少に転じます。この時期の特徴的な傾向は以下のとおりです。

• 平均年収が20代後半のピークから微減
• 年収300万円台の割合は増加傾向を維持
• ライフイベントの影響が出始める時期

収入に影響を与える主な要因として、以下が考えられます。

• 出産・育児期との重なり
• 産休・育休取得による昇進機会の相対的な減少
• 短時間勤務制度の利用増加
• 正社員から非正規雇用へのキャリアチェンジ

女性の年収300万円台は30代後半で17.6%まで上昇

30代後半（35歳～39歳）になると、年収300万円台の女性の割合は17.6％まで上昇します。この年代の特徴は以下のとおりです。

• 平均年収は336万円とさらに微減
• 育児と仕事の両立期による影響
• キャリア継続組と中断後再開組の二極化

女性の年収300万円台は40代前半で最多の20.2%に

40代前半（40歳～44歳）では、年収300万円台の女性割合は20.2％となり、全年齢層でのピークを迎えます。この年代の特徴は以下のとおりです。

• 平均年収は343万円と若干回復
• 仕事と育児の両立が比較的安定する時期
• キャリアの方向性が定まる段階

女性の年収300万円台は40代後半で20.0%に

40代後半における年収300万円台の女性割合は20.0％とほぼ横ばいです。この年代の主な特徴は以下のとおりです。

• 平均年収は343万円と横ばい
• 年収300万円台の割合は安定的に推移
• 職場での経験・実績が評価される時期

女性の年収300万円台は50代前半で18.1%に微減

50代前半の年収300万円台の女性割合は18.1％と、やや減少傾向に転じます。この年代の特徴は以下のとおりです。

• 平均年収は343万円と安定的に推移
• 豊富な実務経験が評価される時期
• 仕事に専念できる環境が整う段階

女性の年収300万円台は50代後半で16.9%に

50代後半（55歳～59歳）における年収300万円台の女性割合は16.9％とさらに減少します。この年代の特徴は以下のとおりです。

• 平均年収は330万円と13万円の減少
• 雇用形態の変更や役職定年の影響
• 就業時間の調整など、働き方の変化

女性の年収300万円台は60代前半で9.5%に減少

60代前半（60歳～64歳）では、年収300万円台の女性割合は9.5％と大きく減少します。この年代の特徴的な変化は、以下のような点があります。

• 平均年収は278万円と約52万円の大幅減少
• 再雇用制度による待遇変更の影響
• 働き方の多様化が進む時期

以上のデータから、女性の年収は20代後半でピークを迎えた後、30代で一時的に減少し、40代以降は横ばいもしくは緩やかな減少傾向となることが分かります。また、年収300万円台の割合は40代前半でピークを迎え、その後緩やかに減少する傾向が見られました。

続いて、年収300万円の女性の手取りはいくらになるのかを解説していきます。

年収300万円の女性の手取りは年間約237万円（手取り月収は約20万円）

国税庁・日本年金機構・全国健康保険協会の公式情報をもとに試算すると、年収300万円の女性の手取り額は約237万円、ひと月あたりの手取り額は約20万円となります。これは一般的な会社員（給与所得者）で、賞与を考慮しない計算となります。

額面の年収（300万円）と手取り額（約237万円）の差額（約63万円）には以下のような所得税・住民税・社会保険料が含まれています。

なお、社会保険料は会社員の場合、給与から天引きされる形で徴収されますが、これらは将来の年金受給や医療保険の給付として還元される重要な支出です。

項目	年収	月収
額面の収入	3,000,000円	250,000円
所得税	54,000円	4,500円
住民税	118,000円	9,833円
健康保険	156,000円	13,000円
厚生年金	285,480円	23,790円
介護保険	0円	0円
雇用保険	18,000円	1,500円
手取り額	2,368,520円	197,376円

※アカウントエージェント株式会社「給与手取り計算シミュレーションツール」を使用し算出

なお、この試算は以下の条件を設定して計算しています。

• 東京都在住の場合の社会保険料
• 扶養家族がいない給与所得者
• 40歳未満（介護保険料負担なし）
• 生命保険料控除などの追加控除なし

年収300万円の女性の生活レベル｜複数パターンをシミュレーション

ひとまとめに「年収300万円」と言っても、家族構成や住む場所、さらには個人の生活スタイルや優先順位によって実際の生活レベルは大きく変わってきます。特に都市部と地方では、同じ年収でも実質的な生活水準に大きな差が生じる可能性があります。

以下では、代表的ないくつかのパターンに分けて年収300万円の女性の生活レベルをシミュレーションしていきます。なお、これらは一般的な例であり、個人の生活環境や価値観によって、実際の支出配分は変動する可能性があります。

独身実家暮らしの女性の生活レベル

独身実家暮らしで年収300万円の女性の場合、家賃や水道光熱費がかからないため自分で自由に使える額が非常に多くなります。これは将来の資産形成や自己投資に大きな優位性をもたらす生活パターンと言えます。

一例として以下の表のような生活を送った場合、毎月の出費の合計は10万円程度となります。

項目	金額（月額）
家賃	–
水道光熱費	–
食費	3～4万円
通信費	1万円
交際費	3万円
雑費	2万円
計	9～10万円

年収300万円の女性の手取り月収は約20万円であるため、これらの出費に加えて実家に毎月数万円のお金を入れたとしても、十分な額が残ります。この余剰資金は、将来のための資産形成や自己啓発に活用することができます。

具体的な活用方法として、以下のような選択肢が考えられます。

• 積立投資（つみたてNISA等）での資産形成
• スキルアップのための資格取得や講座受講
• 趣味や健康維持のための活動費
• 将来の住宅購入に向けた頭金の貯蓄

独身一人暮らしの女性の生活レベル

独身1人暮らしで年収300万円の女性の場合、住む家の家賃や外食の頻度などによって毎月の支出額が異なります。特に都市部では家賃の占める割合が大きくなるため、居住地域の選択が生活レベルに大きく影響します。

一例として以下の表のような生活を送った場合、毎月の出費の合計は18万円程度となります。

項目	金額（月額）
家賃	6万円
水道光熱費	1万円
食費	5万円
通信費	1万円
交際費	3万円
雑費	2万円
計	18万円

年収300万円の女性の手取り月収は約20万円であるため、上記のような生活を送った場合、毎月の支出額18万円との差分で毎月2万円程度の余裕があります。ただし、これは最低限の貯蓄や予期せぬ支出への備えとして確保しておくことが推奨されます。

また、生活費を抑えるためのポイントとしては

• 通勤時間と家賃のバランスを考慮した住居（賃貸）選び
• 食費の節約（自炊の活用、食材の買い出し計画など）
• 固定費の見直し（通信プラン、サブスクリプションなどの検討）

などが挙げられます。

結婚して2人暮らしの場合の生活レベル

結婚して2人暮らしで年収300万円の女性の場合、住む家の家賃や外食の頻度などによって毎月の支出額が異なります。世帯としての収入が重要となるため、パートナーの収入状況によって生活レベルは大きく変動します。

一例として以下の表のような生活を送った場合、毎月の出費の合計は26万円程度となります。

項目	金額（月額）
家賃	12万円
水道光熱費	2万円
食費	5万円
通信費	2万円
交際費	2万円
雑費	3万円
計	26万円

年収300万円の女性の手取り月収は約20万円であるため、結婚相手に収入がなく上記のような生活を送るためには6万円ほど不足しています。このため、2人暮らしの場合は以下のような対応が必要となります。

• パートナーとの収入分担の明確な設定
• 共通の家計管理方法の確立
• 将来的な生活設計（子育て、住宅購入等）の計画
• 支出の優先順位付けと調整

なお、世帯年収を考える際は、社会保障制度や税制上の優遇措置（配偶者控除等）も考慮に入れる必要があるでしょう。

年収300万円の女性の税金負担

前述のように、年収300万円と手取り約237万円の差額は所得税・住民税・社会保険料によるものです。年収300万円の女性の、所得税と住民税の負担額について詳しく見ていきましょう。

所得税

年収300万円の女性の所得税は、年間約54,000円、月額約4,500円となります。

日本の所得税は「累進課税」方式を採用しており、年収が高くなるほど税率が高くなる仕組みです。具体的な税率は以下の通りです。

• 195万円以下 : 5%
• 195万円超~330万円以下 : 10%
• 330万円超~695万円以下 : 20%
• 695万円超~900万円以下 : 23%
• 900万円超~1,800万円以下 : 33%
• 1,800万円超~4,000万円以下 : 40%
• 4,000万円超 : 45%

ただし、年収300万円の場合、195万円以下の部分は5%、それ以降の部分は10%と段階的に計算されます。また、所得税の計算には「課税所得」が用いられ、年収から各種控除額を差し引いた金額が基礎となります。

住民税

年収300万円の場合の住民税は、年間約118,000円、月額約10,000円の負担になります。

住民税は、課税所得に一定の税率(10%)を掛けて計算されます。ただし、ここでも所得税と同様に、課税所得は年収から各種控除を引いた金額が基礎となります。

つまり、年収300万円の女性の税金負担は、所得税が年間約54,000円、住民税が年間約118,000円、合計で年間約172,000円、月額にすると約14,500円となります。しっかりとした税金管理が必要不可欠です。

女性が年収300万円を目指せる主な職業

ここでは、女性が年収300万円以上を目指せる可能性が高い職業について、働き方や特徴を詳しく紹介します。

営業職

金融、不動産、製造業、物流、警備、人材サービスなど、さまざまな業界の営業職は年収300万～700万円など、幅広い水準にあります。インセンティブ制度などにより、実力次第で高収入を得られる職種です。

ただし、会社や扱う商材によっては厳しい業績ノルマが存在するケースもあるため、職場環境には注意が必要です。

営業・販売職の年収300万女性の口コミ

医療系専門職

正看護師、准看護師、栄養士、理学療法士、放射線技師、臨床工学技士、薬剤師など、医療資格を持つ専門職は高収入が期待できます。たとえば看護師は、医療現場で患者の治療やケアを担う専門職です。

看護師の需要は非常に高く、適切な知識と技術を身につければ、年収300万円以上を安定して得られます。

看護師になるには、専門学校や大学の看護課程の修了、国家試験に合格する必要があり、資格取得までのハードルは高くなっています。夜勤や交替制勤務もありますが、ライフスタイルに合わせた働き方が可能です。ただし、責任の重さに見合った給与水準ではない場合もあるようです。

医療系専門職の年収300万円女性の口コミ

技能工

製造スタッフや職人、建設・土木関係の現場作業員などの「技能工」は、手に職をつけることができる魅力的な仕事です。

製造スタッフの場合、扱う商材は実に多岐にわたります。紙、食品、金属、楽器、自動車、精密機器など、日本のものづくりを支える様々な分野で活躍できます。とくに自動車や精密機器の製造現場では、高度な技術力が求められます。

技能工の仕事については「やればやるほど稼げる」という前向きな意見が聞かれます。これは残業や休日出勤などの機会が多いことに加え、技術の向上に応じて時給が上がるケースがあるためです。一方で「基本給があがらない」「賞与がない」「残業代が出ない」「知識や資格のわりに給料が低いと思う」などの課題を指摘する声も少なくありません。

「自分の技術を考えれば、この給料で仕方ない」という現実的な意見も聞かれ、技能を磨き続けることの重要性と、それに見合った待遇を得るまでの道のりの厳しさが浮き彫りになっています。

福祉系専門職

具体的な職種としては、介護福祉士、福祉施設の支援員や指導員、ケアマネージャーやサービス提供責任者などが挙げられます。これらの職種は専門的な資格や知識が必要とされる一方で、やりがいのある仕事として知られています。

とくに介護分野は、深刻な人手不足を背景に、処遇改善加算の導入や基本給の引き上げなど、スタッフの待遇改善が着実に進んでいる業界です。夜勤手当や資格手当なども充実してきている施設が増えています。

しかし仕事や収入への満足度は、同じ職種でも人によってかなりの差があることがわかりました。例えば同じ「障がい者福祉施設の支援員」でも、「年収のわりに仕事がラク」という意見がある一方で、「業務負担が重い」という声もあり、施設による労働環境の違いが大きいことがうかがえます。

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教育

教育にかかわる職業は、私立の保育・教育機関で働く正規職員のほか、塾や習い事スクールなどで講師やインストラクターとして活躍する人々も含まれます。

一般的に「教育関係」は安定した職種というイメージがありますが、実態は複雑です。非常勤講師やパートタイム教員など、非正規雇用で働く人も多く存在し、「月によって収入が変わって不安定」という課題も指摘されています。

さらに「同世代に比べて収入が低いと思う」という意見も聞かれ、教育現場特有の長時間労働や持ち帰り仕事の量を考えると、待遇面での改善の余地があるとも考えられます。ただ、教員免許や保育士資格などの専門資格を持っていれば正規採用のチャンスも広がり、より安定した収入を得られる可能性も高まります。

公務員

国家公務員や地方公務員は、安定的な雇用と年収の高さが魅力です。事務職をはじめ、技術職、医療職など、様々な専門職があり、幅広い分野で活躍できます。キャリアアップを重ねることで、年収300万円以上を目標にできます。公務員試験に合格すれば、地域に貢献しながら、安定した生活設計が可能です。

金融関連職

銀行、証券会社、保険会社などの金融機関では、営業職、事務職、ファイナンシャルプランナーなどの専門職が活躍しています。金融に関する知識とスキルを身につけることで、年収300万円以上を見込めます。経済動向の変化に迅速に対応する力が求められ、スキルアップの機会も多い職種です。

IT関連職

システムエンジニア、プログラマー、WebデザイナーなどのIT関連職は、女性の活躍が期待される分野です。専門的な知識とスキルが必要ですが、年収300万円以上を目指せる可能性があります。技術革新が急速に進むIT業界では、絶えずスキルアップが求められる点には留意しなければいけません。

広告・マスコミ関連職

広告代理店、テレビ局、出版社などでは、クリエイティビティを発揮できる仕事が多数あります。企画力やコミュニケーション能力が重要で、労働条件がハードともいわれますが年収300万円以上を目指せます。女性ならではの感性を活かせるフィールドとして注目されています。

これらの職業には共通して、専門性の高いスキルや資格取得が求められます。自身の適性と興味にあった分野で、着実にスキルアップを重ねることが年収アップの近道です。

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まとめ

女性の年収300万円は低いの？

女性の平均年収は316万円のため、年収300万円は平均よりも低いという結果になっています。また、年代別の平均年収を参照すると、年収300万円は20代前半の女性の平均年収（253万円）と20代後半の女性の平均年収（353万円）の中間です。正社員はどの年代でも平均年収が300万円を超えているため、正社員としてなら年収300万円は少ない層といえます。

年収300万円の女性の手取り額は？

年収300万円の女性の手取り額は年間約237万円(月20万円)で、差額約63万円は税金や社会保険料として支払われます。

年収300万円の女性が納める税金は？

年収300万円の女性の税負担総額は年間約172,000円（所得税54,000円＋住民税118,000円）です。

年収300万円を目指すならどんな職業がある？

正社員として年収300万円を目指すなら、職業選択肢は多くあります。たとえば、営業職や福祉系・医療系専門職、技能工、IT関連などです。