「手取り20万円って、周りと比べて少ないのかな？」「このままの収入で将来大丈夫？」そんな不安を抱えている20代女性の方は、決してあなただけではありません。
営業職や事務職、接客販売など、さまざまな仕事で頑張っているのに、毎月の給料明細を見るたびにため息が出てしまう。貯金もしたいし、自分磨きにもお金を使いたい。でも、家賃や生活費を払うと、なかなか余裕が持てない。そんな日々を送っていませんか？
この記事では、手取り20万円という収入が20代女性にとってどのような位置づけなのか、最新の統計データをもとに徹底解説します。さらに、手取り20万円からステップアップするための具体的な方法や、実際にキャリアアップを実現した女性たちの成功体験もご紹介します。
手取り20万円の実態を知る：額面年収と控除の内訳
まず、手取り20万円という収入の実態を正しく理解しましょう。手取り20万円とは、税金や社会保険料を差し引いた後の実際に受け取れる金額のことです。では、額面の年収はどのくらいなのでしょうか。
手取り20万円の額面年収は約312万円
手取り20万円の場合、額面の月収は約26万円となり、年収に換算すると約312万円です。つまり、年間で約72万円が税金や社会保険料として控除されていることになります。
この約72万円の内訳は以下の通りです。
- 所得税：年間約6万円
- 住民税：年間約12万円
- 健康保険料：年間約19万円
- 厚生年金保険料：年間約34万円
- 雇用保険料：年間約1万円
これらは法律で定められた納付義務があるため、誰もが必ず支払わなければなりません。特に厚生年金保険料の負担が大きく、将来の年金受給のために現在の収入から差し引かれています。
ボーナスがある場合の手取り額
ボーナスが支給される企業の場合、年収の一部がボーナスとして支給されるため、毎月の手取り額はさらに少なくなります。例えば、年収312万円のうち、ボーナスが年間60万円支給される場合、毎月の基本給は約21万円となり、手取りは約17万円程度になります。
このように、ボーナスの有無や支給額によって、実際の毎月の手取り額は大きく変動します。自分の給与体系を正しく理解しておくことが、将来の資金計画を立てる上で重要です。
20代女性の平均年収と手取り20万円を比較
厚生労働省「令和5年賃金構造基本統計調査」によると、20代女性の平均月収は20〜24歳で21.6万円、25〜29歳で24.1万円となっています。
手取り20万円は平均よりやや低い水準
手取り20万円は額面で約26万円に相当します。これを年代別の平均月収と比較すると、20代前半の平均（21.6万円）より高いものの、20代後半の平均（24.1万円）とほぼ同水準、または少し高い程度です。
ただし、国税庁「民間給与実態統計調査（令和5年分）」によると、20代女性の平均年収は318万円となっており、手取り20万円（年収約312万円）は平均とほぼ同水準といえます。
正社員と非正規雇用の収入差
雇用形態によっても収入は大きく異なります。正社員の場合、20代女性の平均年収は約350万円程度であるのに対し、非正規雇用では約250万円程度となっており、その差は約100万円にもなります。
手取り20万円で正社員として働いている場合、平均よりやや低めの水準と言えるでしょう。一方、非正規雇用で手取り20万円を得ている場合は、平均を上回る収入を得ていることになります。
地域による収入差も考慮が必要
東京や大阪などの都市部と地方では、平均年収に約50万円〜80万円の差があります。都市部で手取り20万円の場合、物価が高いため生活水準は地方よりも厳しくなる傾向があります。
自分の収入が「少ない」かどうかを判断する際は、全国平均だけでなく、住んでいる地域の平均年収も考慮することが大切です。
手取り20万円でどんな生活ができる？パターン別シミュレーション
手取り20万円で実際にどのような生活が可能なのか、家族構成や住居形態別に具体的にシミュレーションしてみましょう。
独身実家暮らしの場合：貯蓄とスキルアップに余裕あり
実家暮らしの場合、家賃や水道光熱費が不要なため、自由に使えるお金が最も多くなります。
- 実家への生活費補助：3〜5万円
- 食費（外食含む）：3〜4万円
- 通信費：1万円
- 交際費・趣味：3〜4万円
- 美容・被服費：2〜3万円
- 雑費：1〜2万円
- 支出合計：13〜19万円
手取り20万円から支出を引くと、月に1〜7万円の余裕資金が生まれます。この金額を以下のように活用できます。
- 資産形成（投資信託・NISA）：3〜4万円
- 自己啓発（資格取得・スキルアップ）：2〜3万円
- 貯蓄：1〜2万円
実家暮らしの最大のメリットは、将来のキャリアアップに向けた投資ができることです。資格取得やスクール通いなど、自己投資に積極的に取り組める環境といえるでしょう。
独身一人暮らしの場合：節約と計画性が必要
一人暮らしの場合は、家賃や光熱費などの固定費が大きな負担となります。特に都市部での生活では、家賃が支出の大部分を占めます。
- 家賃（都市部）：7〜9万円
- 水道光熱費：1〜1.5万円
- 食費：3〜4万円
- 通信費：1万円
- 交際費・趣味：2〜3万円
- 美容・被服費：1〜2万円
- 雑費：1万円
- 支出合計：16.5〜21.5万円
手取り20万円では、都市部での一人暮らしはかなり厳しい状況です。家賃を抑える工夫（シェアハウス、築年数の古い物件、駅から離れた場所など）や、食費・交際費を節約する必要があります。
貯蓄をする余裕はほとんどなく、急な出費があると赤字になる可能性もあります。ボーナスがある場合は、そこから年間30〜50万円程度の貯蓄を目指すとよいでしょう。
パートナーと2人暮らしの場合：共働きで安定した生活
パートナーと2人で暮らす場合、2人分の収入があれば比較的余裕のある生活が可能です。
- 家賃（2人用）：10〜12万円
- 水道光熱費：1.5〜2万円
- 食費：5〜6万円
- 通信費：2万円
- 交際費・趣味：3〜4万円
- 雑費：2万円
- 支出合計：23.5〜28万円
自分の手取り20万円に加えて、パートナーの収入（仮に手取り20万円）があれば、合計手取り40万円となり、月に12〜16.5万円の余裕資金が生まれます。
この余裕資金を、将来の結婚資金や住宅購入の頭金、旅行費用などに充てることができます。2人で家計を支え合うことで、精神的にも経済的にも安定した生活が実現できるでしょう。
手取り20万円から抜け出す5つの方法
手取り20万円の生活に不安を感じている方、もっと収入を増やしたいと考えている方に向けて、具体的な収入アップの方法をご紹介します。
①現職での昇給・昇格を目指す
まず検討すべきは、現在の職場でのキャリアアップです。多くの企業では、以下のような評価基準で昇給が決まります。
- 勤続年数による定期昇給（年1〜2%程度）
- 業績評価による昇給（年3〜5%程度）
- 役職手当（主任・係長で月1〜3万円、課長で月5〜10万円）
- 資格手当（資格により月3千円〜3万円）
特に資格取得は、短期間で確実に収入を増やせる方法です。職種別におすすめの資格をご紹介します。
- 事務職：日商簿記2級、MOS（Microsoft Office Specialist）上級、秘書検定準1級
- 営業職：販売士2級、ファイナンシャルプランナー2級、宅地建物取引士
- IT関連：基本情報技術者、ITパスポート、Webデザイン技能検定
- 人事・総務：社会保険労務士、衛生管理者、メンタルヘルスマネジメント検定
これらの資格を取得することで、月給が1〜3万円アップする可能性があります。年間で12〜36万円の収入増につながるため、時間を投資する価値は十分にあるでしょう。
②平均年収の高い業界・職種への転職
現在の業界や職種が、構造的に給与水準が低い場合、転職によって大幅な年収アップが期待できます。特に20代女性におすすめの高収入業界は以下の通りです。
- IT業界：システムエンジニア（平均年収420万円〜）、Webデザイナー（平均年収380万円〜）
- コンサルティング業界：ビジネスコンサルタント（平均年収450万円〜）
- 金融業界：証券会社営業（平均年収400万円〜）、保険営業（平均年収350万円〜、歩合制）
- 医療・薬学業界：MR（医薬情報担当者、平均年収450万円〜）、薬剤師（平均年収450万円〜）
- 不動産業界：不動産営業（平均年収380万円〜、歩合制）
特にIT業界は人材不足が深刻で、未経験からでもスクールで学習すれば転職可能です。プログラミングやWebデザインのスキルを身につけることで、手取り20万円から手取り25〜30万円へのステップアップが現実的になります。
③副業で収入の柱を増やす
本業と並行して副業を始めることも、収入を増やす有効な手段です。特に在宅でできる副業は、通勤時間や休日を有効活用できます。
- Webライティング：月3〜5万円（初心者）、月10〜15万円（経験者）
- Webデザイン：月5〜10万円（初心者）、月15〜30万円（経験者）
- データ入力・事務代行：月2〜4万円
- SNS運用代行：月3〜8万円
- オンライン講師：月3〜10万円
副業で月に3〜5万円の収入が得られれば、年間36〜60万円の収入増になります。最初は少額からでも、スキルを磨くことで収入を増やしていくことが可能です。
ただし、副業を始める前に、現在の勤務先の就業規則を確認し、副業が禁止されていないかチェックしましょう。最近では副業を認める企業が増えていますが、事前の確認は必須です。
④専門スキルを身につけてキャリアチェンジ
未経験の職種にチャレンジすることで、大幅な年収アップが期待できます。特に需要が高く、スキルを習得しやすい職種は以下の通りです。
- Webマーケター：GoogleアナリティクスやSNS広告運用のスキルを習得（スクール期間3〜6ヶ月）
- UI/UXデザイナー：デザインツール（Figma、Adobe XD）の習得（スクール期間3〜6ヶ月）
- データアナリスト：Excel、SQL、Pythonの基礎習得（スクール期間6〜12ヶ月）
- 人事・採用担当：人材業界での経験を活かせる（未経験可の求人多数）
これらの職種では、未経験からでも2〜3年の経験で年収400万円以上（手取り25万円以上）を目指せます。初期投資として10〜50万円程度のスクール費用がかかりますが、長期的に見れば十分に回収できる投資といえるでしょう。
⑤転職エージェントを活用して非公開求人にアクセス
転職サイトに掲載されている求人だけでなく、企業が一般公開していない「非公開求人」には、好条件の案件が多く含まれています。転職エージェントに登録することで、これらの求人にアクセスできます。
特に女性のキャリアに特化したエージェントでは、以下のようなサポートが受けられます。
- キャリアカウンセリング：現在のスキルや経験を棚卸しし、最適なキャリアパスを提案
- 非公開求人の紹介：大手企業や成長企業の好条件求人を優先的に紹介
- 応募書類の添削：履歴書・職務経歴書の書き方をプロがアドバイス
- 面接対策：企業ごとの面接傾向や想定質問を事前に共有
- 年収交渉の代行：希望年収を企業に代わって交渉
一人で転職活動を進めるよりも、プロのサポートを受けることで、より効率的に、かつ好条件で転職を実現できる可能性が高まります。
SHEHUBエージェントを活用して年収アップを実現した女性たち
実際にキャリアアップを成功させた女性たちの体験談をご紹介します。
事務職から未経験のWebマーケターへ転職：年収70万円アップ（Aさん・26歳）
都内の中小企業で一般事務として働いていたAさん。手取り19万円の生活に将来への不安を感じていました。「このままでは貯金もできないし、スキルも身につかない」と危機感を抱き、SHEHUBエージェントに相談しました。
キャリアカウンセリングを通じて、Aさんの几帳面な性格とデータ分析への興味が、Webマーケティング職に向いていることが判明。エージェントの紹介で3ヶ月間のWebマーケティングスクールに通い、GoogleアナリティクスやSNS広告運用のスキルを習得しました。
スクール修了後、エージェントが紹介したベンチャー企業のWebマーケター職に転職。年収は330万円から400万円（手取り約25.5万円）にアップし、さらにリモートワークも可能になったことで、ワークライフバランスも大幅に改善しました。
「最初は未経験の職種への転職に不安がありましたが、エージェントの方が丁寧にサポートしてくださり、スキル習得から転職まで安心して進められました。今では毎月5万円の貯金ができるようになり、将来への不安も減りました」とAさんは語ります。
接客販売職から人材業界の営業職へ：年収90万円アップ（Bさん・24歳）
アパレルショップで販売員として働いていたBさん。接客スキルやコミュニケーション能力には自信がありましたが、手取り18万円の収入では一人暮らしを続けるのが難しい状況でした。
SHEHUBエージェントのキャリアアドバイザーから、「接客経験は営業職で高く評価される」とアドバイスを受け、人材業界の法人営業職へのキャリアチェンジを決意。エージェントが厳選した企業の中から、研修制度が充実している中堅人材会社に転職しました。
転職後の年収は290万円から380万円（手取り約24万円）にアップ。インセンティブ制度もあり、成果を出せばさらに収入を増やせる環境になりました。入社半年後には月3万円のインセンティブを獲得し、手取り27万円を実現しています。
「アパレルでは頑張っても給料が上がらず、将来が見えませんでした。今は自分の努力が収入に直結するので、やりがいを感じています。エージェントの方が私の強みを見つけてくれて、背中を押してくれたことに本当に感謝しています」とBさんは話します。
派遣社員から正社員へ：年収100万円アップと福利厚生の充実（Cさん・28歳）
IT企業で派遣社員として事務職を担当していたCさん。手取り20万円はありましたが、ボーナスがなく、福利厚生も十分ではありませんでした。また、派遣契約の更新への不安も常に抱えていました。
SHEHUBエージェントに相談したところ、「派遣で培ったITリテラシーとOfficeスキルは、正社員採用でも十分評価される」とアドバイスを受けました。エージェントが紹介した複数の企業の中から、女性の働きやすさに定評のあるIT系企業の総務部に正社員として転職しました。
年収は派遣時代の約300万円から400万円にアップ。さらにボーナス年2回（計80万円）も加わり、実質的には年収100万円以上の増加になりました。産休・育休制度も充実しており、将来のライフプランも描けるようになりました。
「派遣から正社員への転職は難しいと思っていましたが、エージェントの方が私の経験を評価してくれる企業を見つけてくださり、年収も大幅にアップしました。今では毎月8万円の貯金ができ、将来への安心感も得られています」とCさんは語ります。
手取り20万円から抜け出せない人の共通する落とし穴
収入アップを目指しても、なかなか実現できない人には、いくつかの共通する課題があります。これらの落とし穴を理解し、避けることが成功への近道です。
①「今の会社で頑張れば何とかなる」という思い込み
「もう少し頑張れば評価されるはず」と現状維持を続けてしまうケースは非常に多く見られます。しかし、企業の給与体系は簡単には変わりません。特に以下のような状況の場合、現職での大幅な昇給は期待できません。
- 業界全体の給与水準が低い（介護、保育、アパレル、飲食など）
- 中小企業で昇給制度が不明確
- 女性の管理職がほとんどいない
- 直近3年間で昇給がない、または年1%未満
このような状況では、転職やスキルアップなど、環境を変える決断が必要です。「もう少し待てば」という気持ちが、貴重な20代の時間を浪費してしまう原因になります。
②スキルアップへの投資を躊躇してしまう
「お金がないから勉強できない」という悪循環に陥ってしまうケースも多く見られます。しかし、スキルアップへの投資は、将来の収入を増やすための最も確実な方法です。
月に1〜2万円の自己投資をすることで、以下のようなリターンが期待できます。
- 資格取得により月1〜3万円の資格手当（年間12〜36万円の増収）
- スキル習得により転職時に年収50〜100万円アップ
- 副業スキルにより月3〜10万円の追加収入（年間36〜120万円）
短期的には出費に感じられても、長期的には何倍ものリターンが得られます。「お金がないから投資しない」ではなく、「お金がないからこそ投資する」という発想の転換が大切です。
③転職活動を始めても途中で諦めてしまう
転職活動を始めても、書類選考で落ちたり、面接で不採用になったりすると、「やっぱり自分には無理だ」と諦めてしまう人が少なくありません。
しかし、転職活動は「数打てば当たる」側面があるのも事実です。一般的に、転職成功までには以下のような活動量が必要とされています。
- 求人への応募：20〜30社
- 書類選考通過：5〜10社
- 面接実施：3〜5社
- 内定獲得：1〜2社
つまり、数社の不採用は当たり前のことであり、落ち込む必要はありません。転職エージェントを活用することで、応募書類の質を高め、面接対策を十分に行うことができ、内定率を上げることができます。
④年収だけで転職先を選んでしまう
「年収が高ければいい」と、他の条件を見ずに転職してしまい、後悔するケースもあります。以下のような点も総合的に判断することが重要です。
- 残業時間（月20時間以内が理想）
- 休日日数（年間120日以上が理想）
- 女性の働きやすさ（育休取得率、女性管理職比率）
- 職場の雰囲気（人間関係、社風）
- 通勤時間（片道1時間以内が理想）
- 成長機会（スキルが身につく環境か）
年収が高くても、長時間労働で心身を壊してしまったり、人間関係のストレスで早期退職してしまったりしては本末転倒です。SHEHUBの企業口コミを活用して、実際に働く女性社員のリアルな声を確認することをおすすめします。
よくある質問（FAQ）
- Q1. 手取り20万円は20代女性として少ないですか？
A. 20代女性の平均年収は約318万円（手取り約21万円）なので、手取り20万円は平均とほぼ同水準です。ただし、正社員の平均は手取り約23万円程度なので、正社員としてはやや低めといえます。地域や業界、雇用形態によっても異なるため、一概に「少ない」とは言えませんが、将来の貯蓄や自己投資を考えると、収入アップを目指す価値はあるでしょう。 - Q2. 手取り20万円で一人暮らしは可能ですか？
A. 可能ですが、都市部では家賃が高く、節約が必要になります。家賃を7万円以内に抑え、食費や交際費を工夫すれば、何とか生活はできます。ただし、貯蓄の余裕はほとんどないため、ボーナスがある場合はそこから貯金を積み立てることをおすすめします。地方都市であれば、家賃が低いため、より余裕のある生活が可能です。 - Q3. 転職で年収アップは本当に実現できますか？
A. はい、実現可能です。特に、給与水準の低い業界から高い業界への転職、未経験からITやマーケティングなどの専門職への転職では、年収50〜100万円アップも珍しくありません。ただし、スキルや経験に見合った企業を選ぶことが重要です。転職エージェントのサポートを受けることで、適切な企業選びと年収交渉が可能になります。 - Q4. 未経験からでも高収入の職種に転職できますか？
A. 職種によっては可能です。特にIT業界のエンジニアやWebデザイナー、営業職などは、未経験採用を積極的に行っている企業も多く、スクールや独学でスキルを身につければ転職可能です。ただし、最初から高収入を期待するのではなく、2〜3年かけてスキルを磨き、段階的に年収を上げていく計画が現実的です。 - Q5. 副業で収入を増やすことは現実的ですか？
A. はい、現実的です。特に在宅でできるWebライティング、データ入力、SNS運用などは、本業との両立がしやすく、月3〜5万円程度の収入を得ることは十分可能です。ただし、勤務先の就業規則を確認し、副業が許可されているかチェックすることが必須です。また、副業で得た収入が年間20万円を超える場合は、確定申告が必要になる点も覚えておきましょう。
まとめ：手取り20万円の現状を知り、未来への一歩を踏み出そう
- 手取り20万円は額面年収約312万円に相当し、20代女性の平均年収（318万円）とほぼ同水準である
- 都市部での一人暮らしは可能だが、貯蓄の余裕はほとんどなく、家賃や生活費の工夫が必要
- 収入アップの方法として、現職での昇給、転職、副業、スキルアップ、転職エージェントの活用などがある
- 未経験からでも、ITや営業、マーケティングなどの職種では年収50〜100万円アップが現実的
- 転職活動では年収だけでなく、労働時間、休日、女性の働きやすさなど総合的に判断することが重要
あなたらしいキャリアを築くために、今日から行動を始めましょう
手取り20万円という収入は、20代女性として決して恥ずかしい金額ではありません。しかし、将来の貯蓄や自己投資、ライフイベントを考えると、今のうちから収入アップに向けて行動を始めることが大切です。
「いつか年収が上がるはず」と待つのではなく、自分から積極的にキャリアを切り開いていく姿勢が、未来を変える第一歩になります。転職、スキルアップ、副業など、選択肢はたくさんあります。大切なのは、「何もしないこと」を選ばないことです。
SHEHUBエージェントでは、あなたのキャリアの悩みに寄り添い、最適なキャリアパスをご提案します。キャリアカウンセリングは無料で受けられますので、まずは気軽にご相談ください。
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